Purtroppo, la Cessione del Quinto è un finanziamento la cui accettazione dipende da numerosi fattori.
Oltre ai dipendenti, anche i pensionati possono vedersi rifiutata la richiesta di Cessione del Quinto.
I motivi?
Eccoli elencati di seguito:
ilreddito minimo è insufficiente: l’INPS ha disposto che, decurtato l’importo della rata, al pensionato debbano rimanere almeno 504 euro al mese. Pertanto, sono esclusi dal finanziamento coloro che percepiscono la pensione minima;
l’età anagrafica del richiedente: come disposto dalla normativa vigente, la Cessione del Quinto deve terminare entro il compimento dell’85esimo anno d’età;
lostato di salute del pensionato: ebbene sì, conta anche questo. Le compagnie assicurative tendono a valutare negativamente le richieste di coloro che sono affetti da patologie gravi o degenerative. In questo caso sarà importante tener conto anche del costo della polizza, in grado di far levitare le spese del richiedente.
lacategoria di pensione. Possono effettuare richiesta soltanto coloro che appartengono alle categorie VO (vecchiaia lavoratori dipendenti) e SO (superstiti lavoratori dipendenti);
residenza fuori dall’Italia.
Rifiuto Cessione del Quinto: dipendenti.
Ecco di seguito i motivi principali che possono portare al rifiuto della cessione del quinto per un dipendente:
il più frequente riguarda la valutazione contraria offerta dalla compagnia assicurativa. Questa può dipendere da molti elementi, quali il bilancio negativo dell’azienda, un aumento della spesa, il patrimonio in passivo, una scarsa stabilità dei contratti dei dipendenti, etc;
assunzione troppo recente. Un dipendente assunto da poco può vedersi rifiutata la domanda di Cessione del Quinto. In questo caso, le garanzie economiche offerte non risultano sufficienti per ottenere la liquidità richiesta e il motivo principale sta nell’aver maturato un TFR poco sostanzioso;
l’azienda è troppo piccola. In genere, le compagnie assicurative valutano negativamente le imprese con meno di 16 dipendenti;
ilpensionamento è imminente. Nel caso dei dipendenti privati, le compagnie assicurative considerano quanto è vicino il momento del pensionamento;
lostato di salute del lavoratore;
la volontà del datore di lavoro. Quest’ultimo può rifiutare la Cessione del Quinto, nonostante richiederla sia un diritto del dipendente. In questo caso, più che di rifiuto si tratta della mancata disponibilità a concedere un prestito tramite busta paga. Non esistono molte alternative praticabili, se non tentare un dialogo con l’azienda;
la società per cui si lavora è stata costituita solo di recente. È necessario che l’azienda presso cui si presta servizio sia stata costituita almeno 24 mesi prima e che abbia depositato non meno di 2 bilanci;
il reddito mensile al netto della rata. In sostanza, una volta decurtata la somma trattenuta dall’istituto di credito che ha erogato il prestito, al dipendente deve restare un reddito minimo di sussistenza, che corrisponde a una cifra uguale o superiore a 500 euro mensili;
rischio di impiego. Prima di accettare o meno una richiesta di Cessione del Quinto, le compagnie assicurative esaminano la stabilità contrattuale dell’azienda in questione. Un rischio troppo elevato può indurre la compagnia a rifiutare la domanda;
il TFR è insufficiente. Per i dipendenti delle aziende private, il trattamento di fine rapporto rappresenta un aspetto fondamentale per la buona riuscita della pratica. In sede di valutazione della domanda, l’ammontare del TFR viene moltiplicato per un determinato valore (che varia a seconda della tipologia di azienda). Se il moltiplicatore (e quindi l’affidabilità dell’azienda) non è abbastanza elevato, il TFR dovrà essere considerevole e compensare la scarsa fiducia della compagnia assicurativa nell’azienda;
TFR in fondo pensione aperto. Se il trattamento di fine rapporto non è accantonato in azienda o presso un fondo di categoria, ma in un fondo assicurativo, per la natura di quest’ultimo la pratica potrebbe risultare non ammissibile.
Conclusioni
Come comportarsi dopo aver ottenuto un rifiuto diCessione del Quinto?
Se ti trovi in questa condizione e non sai a chi rivolgerti, il consiglio è provare ad inoltrare la richiesta a un’altra società.
Molte di queste confrontano i pareri di diverse compagnie assicurative: non è detto, infatti, che dopo una valutazione negativa debba accadere lo stesso anche con le altre!