Finanziamento auto: guida aggiornata 2020

Vuoi acquistare un veicolo nuovo o usato e ti occorre un finanziamento auto conveniente?

Questi prestiti finalizzati sono tra i più diffusi, perché tutti necessitano di un’auto per spostarsi o per raggiungere il posto di lavoro.

Inoltre, questi finanziamenti vengono concessi anche per l’acquisto di moto, camper e altri mezzi di trasporto.

Vediamo quindi come sono articolati e quali sono le loro caratteristiche principali.

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Andiamo!

Finanziamento auto: di cosa si tratta?

L’offerta attuale di prestiti finalizzati all’acquisto di un’auto include un gran numero di soluzioni differenti.

Questi finanziamenti sono simili ai Prestiti Personali, con la differenza che garantiscono prezzi e condizioni specifiche dedicati ai veicoli a motore.

In genere, il cliente dispone di due diverse opzioni per accedere al prestito:

• andare in concessionaria e rivolgersi direttamente al rivenditore, concordando con lui la rateizzazione dell’acquisto;
• provvedere in maniera autonoma alla scelta del finanziamento auto più conveniente.

Nel primo caso, il cliente stipulerà un contratto con il rivenditore, che a sua volta ha provveduto a firmare convenzioni speciali con una o più banche.

Spesso, il concessionario riceve provvigioni per l’attività svolta.

Al momento della firma del contratto di vendita, la somma erogata dalla banca viene versata al convenzionato, anticipando il prezzo d’acquisto del veicolo.

Ricevuto il denaro dalla banca, il rivenditore autorizza la consegna del veicolo al cliente, mentre quest’ultimo si assume l’onere di rimborsare le rate all’ente che ha concesso il finanziamento.

Le caratteristiche del finanziamento auto

La legge in vigore stabilisce che ogni contratto debba contenere alcuni elementi obbligatori quali:

• il TAN, ovvero il tasso di interesse sulle rate;
• l’ammontare delle rate;
• la durata del contratto e le modalità entro cui si articola il finanziamento;
• le eventuali garanzie a favore della banca;
• il TAEG, cioè il tasso annuo effettivo globale, che include tutte le spese extra e serve ad indicare il costo totale del finanziamento;
• le eventuali coperture assicurative obbligatorie previste dall’istituto di credito.

Le garanzie che ti verranno richieste

Quasi sempre la concessione di un finanziamento auto non dipende da garanzie reali, quali ipoteche o pegni di beni di valore.

Alcune banche, tuttavia, per limitare le probabilità di insolvenza, possono decidere di sottoporre ai clienti contratti che prevedono la cambializzazione delle rate.

Le cambiali, infatti, sono titoli esecutivi che hanno il valore di una sentenza e tutelano l’istituto di credito dal mancato pagamento della cifra erogata in precedenza.

Tuttavia, la garanzia più diffusa è la firma di un terzo fideiussore o di un coobbligato.

In ogni caso è impossibile stabilire regole valide per tutti gli acquirenti poiché i termini del contratto sono a completa discrezione dell’istituto erogatore

Infatti, dopo aver valutato tutti i rischi legati all’operazione può decidere se concedere o no il prestito.

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Auto nuove e usate

Generalmente, gli istituti di credito applicano condizioni differenti in base al veicolo scelto.

E contrariamente a quanto si possa pensare, le condizioni migliori vengono riservate agli acquirenti di auto nuove.

Ciò accade perché l’acquisto di un’auto usata viene percepito come l’operazione più rischiosa, a causa di una frequenza maggiore di insolvenze.

In caso di auto usate, l’istituto che eroga la somma necessaria all’acquisto può tutelarsi dai rischi applicando:

• tassi meno competitivi;
• durata massima del finanziamento limitata nel tempo;
• selezionando accuratamente i clienti ai quali concedere il finanziamento.

Cosa comporta il mancato pagamento di una rata?

Come per ogni altra forma di finanziamento, l’interruzione del pagamento comporta inadempienza nei confronti della banca e il rischio di conseguenze piuttosto spiacevoli.

Tra queste:

• il pagamento della mora;
• la possibilità di una maggiorazione degli interessi;
• quella che il proprio nome venga iscritto nelle liste dei cattivi pagatorial termine del finanziamento;
• il rischio che l’istituto erogatore decida di risolvere il contratto in maniera unilaterale;

Conclusioni

Come abbiamo visto, per attivare un finanziamento auto esistono due strade principali:

• recarsi in finanziaria e scegliere il prestito più aderente alle proprie necessità;
• affidarsi alla concessionaria e accettare il finanziamento proposto dal rivenditore, a sua volta convenzionato con uno o più istituiti di credito.

La seconda opzione è certamente quella più comoda, ma non scevra da rischi (condizioni sfavorevoli, orizzonti di rimborso limitati, singole rate troppo elevate, etc).

La prima soluzione, invece, è più flessibile e consente al compratore di rivolgersi alla finanziaria che applica le condizioni più convenienti.

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Ti è sembrato interessante questo articolo?

Dai un’occhiata anche alla nostra guida completa all’ottenimento di un Prestito Personale!